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泉州农商银行: 五大支农模式造福民生

2018-11-15 15:13 作者:庄建华 来源:丝路纵横杂志

    乡村振兴,民生所向。习近平总书记曾指出:“中国要强,农业必须强;中国要美,农村必须美;中国要富,农民必须富。”作为扎根三农、服务城乡的农村金融机构,泉州农商银行始终坚持“服务三农、助力小微、造福民生”战略定位,以普惠金融为统揽,以乡村振兴战略为工作总抓手,专注农村金融、普惠金融、民生金融,充分发挥支农服务主力军作用,积极推进农村金融产品和服务创新,逐步形成了一套适合农民、符合农村需求的支农惠农金融服务模式,有力推动农村振兴。

 

    小额信贷,助力“普惠金融”

 

    福e贷。紧跟互联网步伐,从“互联网+金融”入手,在原有借款人信用信息档案的基础上,运营大数据分析及互联网技术进行评分评级和预授信,推出“福e贷”,最高授信30万元。通过无纸化办贷、电子化管理、自动化审批、拦截式风控、自助式办理、批量化授信、菜单式营销,让客户依托手机银行即可实现“秒贷”,不仅将信用信息建档有效转化,而且大大提升了新时代农民融资体验感和获得感。

    普惠卡。以“只要信用好,家家都有备用金”为主题,以普惠金融卡为载体,结合不同客户群体资金需求,创新推出“双创普惠卡”及成功卡、青创卡、福吧卡等系列普惠金融产品,其中“双创普惠卡”定位泉州籍人员创新创业“备用金”,实行免担保、无卡片、灵活转、随便用;成功卡定位二次创业“备用金”,满足当前发展动能不足,面临转型升级、二次创业难题企业家群体的资金需求,为企业自我创新、持续发展注入生机;青创卡定位青年创业“备用金”,推进和扶持农村青年、返乡创业青年、高校毕业生等青年自主创业,助力广大青年青春梦想;福吧卡定位校园创意“备用金”,通过银校合作,留住具有创新创意的好点子。通过小额度、免担保、循环用的备用金,精准满足家庭灵活的资金周转需求,现被誉为泉州市人民的家庭创业备用金。

    小额贷款。支农支小是初心,是服务宗旨,是稳健发展的生命工程。结合县域全覆盖优势,制定做优城区、做强郊区、做活县域的经营策略,以30万元(含)以下小额贷款和100万元(含)以下抵押贷款为主要营销对象,着眼实体经济,把三农客户作为发展的主要客户、把个体工商户和小微企业作为发展的重点客户,压实发展基础,踩实发展路子。

 

    创新担保,助力“农村金融”

 

    担保难是困扰农村经济发展的一大难题。泉州农商银行持续强化银政、银社、银保合作,围绕农村山、海、地、房等资源创新,稳步推进农业财政补贴受益权,土地承包经营权,农民住房财产权,设施农业、船舶、海域(滩涂)权等特色抵质押贷款,逐步扩大农村抵押物范围,推广“农民专业合作社+担保基金”等担保模式,多措并举激活沉睡资产,不断打通“担保难”肠阻梗,持续助力农村金融。

    “银行+”合作模式。积极寻找第三方,通过银行+政府、银行+保险机构、银行+风险补偿金等多种合作模式,向新型农业经营主体提供无担保、无抵押、低成本、简便快捷的贷款,进一步弱化对农民财产抵押及担保难等问题,有效提升农村农民贷款的可得性。

    “两权抵押”唤醒沉睡资产。2016年,经全国人大常委会授权,人民银行会同相关部委确定了232个农地抵押贷款试点县(市、区)和59个农房抵押贷款试点县(市、区)。泉州农商银行积极响应国家政策,充分利用永春县作为农村土地承包经营权抵押试点县和晋江市作为全国农民住房财产权抵押贷款试点市有力契机,发挥“扎根农村、服务农业、贴近农民”的服务优势和县域全覆盖的网点优势,采取政策带动、试点先行,因地制宜、先易后难,逐步落地、有序推广的原则,永春县支行以正处于公司扩张资金供应跟不上业务发展规模的福建省永春县阳升禽畜有限公司为试点,晋江及石狮市支行从安置房、石改房入手,采取分期还款方式,推动“两权抵押”贷款落地、推广,有效盘活了农村资源。

    “产业链”融资多样化。针对“三农”信贷资金小额、短期、快速的需求特点,在保持原有的农户小额信用贷款、农户保证担保、农户联保、小微企业联保等多种担保形式的基础上,依托核心经营主体,建立健全“公司+农户”“合作社+社员”“公司+合作社/基地+农户”等产业链金融服务模式,实现对农业专业合作社、家庭农场等新型经济主体的信贷支持,对农户、贫困户就业扶持。

 

    扶贫创业,输血“民生金融”

 

    “光福贷”。针对国家发改委关于光伏发电补贴政策,与众益科技、比高能源等光伏公司合作,农户购买光伏发电设备只要支付首付款便可安装光伏发电站,其余费用向泉州农商银行申请“光伏贷”,由光伏公司提供保证金,无需抵押、分期还款,且农户通过发电站获得的收入还贷之余,还能不断地创收。永春县达埔镇潘先生是“光福贷”首批受益者,安装了光伏发电站,每月净增1000多元收入,“屋顶上的摇钱树”暖到了心窝里。

    “青创贷”。安溪青年李遥恒决定创业不久后就获得了泉州农商银行的信贷支持并成功启动生态鱼缸创业项目,目前公司已进入盈利阶段。李遥恒只是多数返乡创业青年的缩影,自泉州农商银行与泉州市金融团工委、共青团泉州市委联合发行以“青年创业”为主题、以信用卡为载体的“青创卡”,专门用于推进和扶持农村青年、返乡青年、高校毕业生等自主创业以来,已有2.22万户农村青年获得“青创卡”备用金支持。同时,结合青年创新创业实际,还为青年配套包括“青创分期贷”、“青创循环贷”、“青创活利贷”等系列“青创”贷款金融服务,让16321户的农村青年创业享受到9.27亿元的创业资金支持。

    “巧妇贷”。妇女能顶半边天。在省联社与省妇联《战略合作框架协议》后,泉州农商银行联合泉州市妇联推广“巧妇贷”创业贷款模式,已累计发放巾帼创业贷款、妇女创业小额贴息贷款、巾帼消费贷款、计生贴息贷款、“巧妇贷”等妇女创业系列贷款1.66万户,授信金额16.38亿元,用信金额12.53亿元。其中泉港白潼村目前已建成妇女科技示范基地和妇女就业保障基地,成功培植了36户“巾帼科技致富示范户”,培育了龙眼、香蜜杨桃等3个妇女科技示范基地、2个妇女就业保障基地以及榕泉和杨桃园示范基地,妇女就业率超95%,24户贫困妇女家庭实现脱贫。

 

    专业服务,激活“蓝色金融”

 

    福建是海洋大省,泉州是沿海城市,在广袤的蓝色海洋中,泉州农商银行始终以专业化、特色化加大海洋经济支持力度,激起一片蓝色金融“活水”。

    打造专业支行。峰尾支行打造成渔贷专业支行,临海支行打造渔贷服务中心,开展“阳光信贷”,开辟贷款审批“绿色通道”,简化审批手续,将审批时限缩短到3个工作日,为渔民提供专业特色的多种业务,以及方便、快捷、安全、高效的综合金融服务。

    设立专属资金。与泉港区政府共同设立渔业贷款风险补偿专项资金和贴息专项资金,政府与银行按3∶7的比例共同承担渔贷风险,实行封闭运作、动态管理、专款专用;同时按照客户贷款金额分层次进行贴息,对30万元以下的按实际缴交贷款利息的20%补贴,30万元以上按实际缴交贷款利息10%补贴,用好、用足、用活政策。

    提供专有产品。结合海洋区域经济发展新特点,除推广“木质渔船抵押贷款”外,还推出“钢质渔船抵押贷款”、“海域使用权抵押贷款”、“海参仓单质押贷款”等业务,为渔民发放“普惠卡”,推广“农商行+专业合作社+社员联保”、“农商行+专业合作社社员联保+风险基金”的贷款模式,加大金融支持养殖业、海洋捕捞、贸易加工、滨海体验游、渔家乐等,有力促进当地海洋经济发展。

 

    三支联动,带动“红色金融”

 

    以党建促发展,以党建惠民生。近年来,人行惠安县中心支行党支部与泉州农商银行泉港支行、惠屿村支部持续开展“三支”共建活动,以“红色党建”为引领,以基层党支部为依托,持续加大金融服务力度。

    “1+1+1”联学联建,共建乡村信用体系。泉港支行以惠屿岛为试点,结合“信用村、镇”创建工作,与惠屿村党支部理论联学、阵地联建、工作联动,打造“金牌信用村”支农典型,在联系实际中优化党建服务项目,在信用工程体系建设中将普惠金融服务落到实处,形成了“1+1+1”普惠金融联学联建模式。

    “支部+支行+支委”三支联动,共推乡村绿色发展。依托以农为本、与农最亲服务优势和村(居)委会组织优势,以支部、支行、支委为切入点,搭建“三支”联动平台,共建乡村振兴服务队,深入开展乡村居民信息档案和金融服务工作,把基层党建促脱贫和金融服务助“三农”有机结合起来,在共建村(社区)开展整村(社区)建档授信和信用体系建设、宣传教育工作,以农e贷、手机银行等产品为抓手,采用“整村推进、批量授信”方式进行授信,提升乡村居民金融服务体验感和满意度。目前,已评定信用户64579户,建立信用村59个、信用镇2个。

    “1+N”联心共享,共助乡村统筹发展。基层党支部是实施乡村振兴战略的坚强战斗堡垒,是引领乡村发展的“指挥所”,充分发挥党员先锋模范作用,加大对驻村干部、致富带头人等金融扶持力度,同时线下铺设118个普惠金融综合服务点及流动银行服务车、移动柜员机等外延服务渠道,线上依托手机银行、微信银行,不断优化金融服务体系,辐射带动更多农村农民脱贫致富,实现农村资源整合共享,推动乡村振兴战略深入发展。

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